"Üdvözlöm, boldog születésnapot, tartozása miatt hamarosan jövedelem letiltást fogunk kezdeményezni." - kapta az arcába Gyöngyi az információt, miután 2 hónappal korábban megpróbálta devizahitelét egy másik devizahitellel kiváltani a Raifeisennél:

„Tisztelt Rafinált Bank! Ezúton kívánok panasszal élni az Újrakezdő hitelemmel kapcsolatos ügyintézés miatt. Tavalyi év decemberében felvettem a kapcsolatot a Hitelátalakítási Csoporttal telefonon, mert a svájci frank alapú személyi kölcsönömhöz kapott 1 éves, csökkentett törlesztőrészletes fizetési könnyítés lejáróban volt. Tájékoztattak, hogy amennyiben nem kaphatok újabb könnyített időszakot, a törlesztő részletem több mint a duplájára fog megnőni. Amennyiben megítélik nekem a hosszabbítást, annak lejárta után az utolsó fél évben ez az összeg több mint 170 ezer ft lenne havonta.

A kolléganővel kerestük a megoldást, ő precízen ismertette velem a lehetőségeimet, bár arra, hogy mindezt átgondoljam, megbeszéljem a férjemmel és összeszedjem az összes iratunk adatait, amit utána be kellett diktálni telefonon, kb. 15 percet kaptam. Ez a történtek tükrében elég vicces, nevetnék is, ha nem rólam lenne szó.

Abban maradtunk, hogy a deviza alapú, Újrakezdő kölcsönt választom, aminek az összege tartalmazni fogja a kiváltandó személyi kölcsönömet, valamint a hitelkártyám teljes összegét, így ezzel a hitellel ez meg is szűnik.  A kolléganő tájékoztatott, hogy ez a hitel összeg, amiben megállapodtunk, tartalmazni fog egy 1 havi, már nem csökkentett személyi kölcsön törlesztő részletet is, mivel ez, addigra amíg az új kölcsönszerződést megkötjük, már beterhelődik. Forintra pontos összegben állapodtunk meg, valamint abban, hogy attól a pillanattól (ez december 20-a előtt 2 vagy 3 nappal volt) ne kezdeményezzek utalást a kártyaszámlára, ne is használjam, mivel lezárásra fog kerülni. Ugyanígy járjak el a személyi kölcsönömmel kapcsolatosan, mivel a legközelebbi részlet, amit fizetnem kell, január 20-án lesz esedékes, mint az Újrakezdő személyi kölcsön első részlete.

A megállapodás után időpontot foglalt nekem a hölgy, (gyorsan-gyorsan, hogy még év vége előtt szerződni tudjunk) és december 20-án megkötöttük az új szerződést.  December 30-án elkészült a közjegyző általi közokiratba foglalás, ezt még aznap eljuttattam a bankfiókba, valamint a lakásbiztosítónk által adott engedményezési dokumentum is. Én december 30-án azzal jöttem el a fiókból, hogy minden rendben van a hitellel kapcsolatosan.

Ehhez képest, 2 hónappal a szerződés megkötése után ott tartunk, hogy naponta hívnak telefonon, hogy tartozásban van a hitelkártya számlám, ma konkrétan már a jövedelem letiltás is szóba került. Azon kívül a „régi” személyi kölcsön számlámat is folyamatosan megterhelik azzal a megnövekedett törlesztő részlettel, amit már december 20-a óta nem kellene fizetnem.

Engem az elmúlt 2 hónapban nem keresett senki azzal, hogy bármilyen probléma merült volna fel. Én voltam az, aki – miután az internetes felületen belépve azt láttam, hogy mínuszban vannak a számláim – próbálta megtudni, hogy mi a probléma.

Először amikor telefonon érdeklődtem, hogy mi a gond, – 1 hónappal az után, hogy aláírtuk a szerződést –a bankfiókba küldtek, hogy ott érdeklődjek. A kolléga azt látta a rendszerben, hogy az engedményezési szerződéssel van probléma, de nem tudja mi az pontosan, újat kell csináltatni. (?) Ezt meg is tettem, a biztosító nagy derültségére, mivel csak azzal az információval tudtam menni hozzájuk, hogy valami nem jó, de nem tudom mi, csináljanak egy újat. Egy dolgot találtunk csak, ami eltért attól, mint amit a biztosító korábban megadott. Konkrétan a címem mellett nem volt feltüntetve a helyrajzi szám…. Bevittem az új papírt személyesen a fiókba, majd azzal váltunk el, hogy akkor tényleg minden rendben van.

Napok múlva még mindig azt láttam, hogy a hitel zárolás alatt van a számlámon. A hitel átalakítási csoportnál telefonon azt mondták, hogy nem tudják mi a gond, nem látnak rá a rendszerükbe, ha a bankfiók környékén járok (!), menjek be és kérdezzem meg. Erre már nem voltam hajlandó, e-mail-ben felvettem a kapcsolatot a fiók ügyintézőjével, aki nagyon gyorsan utánajárt, miszerint az a gond, hogy a közjegyzői díjról szóló számlát nem csatoltam a dokumentumokhoz, így annak összegét nem tudják a hitelösszeghez hozzáadni. Tájékoztattam, hogy a közjegyzői iroda készpénzes számlát állított ki az én nevemre, így a helyszínen, december 30-án rendeztem a 21 ezer forintos közjegyzői díjat.  A kolléga ezt az információt továbbította a központ felé, majd február 12-én írt nekem, hogy idézem: ”Beszéltem a bírálóval, azt mondta, ha már kifizette a közjegyzőt, akkor nem szükséges más pótlás, tovább is adja az anyagot könyvelésre.” Nem értettem, hogy ez a kérdés miért 2 hónap után merült fel, és azt sem, hogy egy aláírt, közjegyző által hitelesített kölcsönszerződésen mit bírál egy bíráló. Ez éppen egy hete történt, és ott tartunk, hogy a jövedelmemből akarják letiltani a hitelkártya tartozásomat, és a folyószámláim is mínuszban állnak.

Ezúton kérem, hogy tegyék rendbe ezt a hitelügyletet, a december 20-a óta kiterhelt díjakat pedig töröljék.”
Szóval röviden: Nem keres senki, hogy gond van. Ha érdeklődöm, azt mondják, hogy valami nincs rendben, de nem tudják, hogy mi, járjak én utána. Amiatt viszont naponta hívnak, hogy rendezzem azokat az elmaradásokat, amelyek két hónap óta nem is kellenének, hogy létezzenek.

Update: Pár perce hívtak a banktól. Megfelelek az előtörlesztési feltételeknek. Az elmúlt 2 hónapban felhalmozódott tartozást vagy kifizetem, vagy új szerződést kell kötni, új összeggel, új 21 ezer forintos közjegyzői díjjal, újabb igazolások beszerzésével… Boldog születésnapot!?

Még aznap küldött naiv ügyfél egy újabb levelet:

Tisztelt Raiffeisen Bank!

Mai napon benyújtott panaszom (csatolva) további fejleményeként, újabb panaszbejelentést teszek. Telefonon értesítettek, hogy az újrakezdési hitelemmel kapcsolatosan megfelelek az előtörlesztési feltételeknek. Viszont döntenem kell, hogy az elmúlt két hónap alatt felhalmozódott több mint 200 ezer forintos tartozást, kifizetem-e, vagy a szerződés bontása után, új megállapodást kötünk, ami új hitelösszeg tartalmazni fogja a jelenlegi, folyószámlámon lévő negatív összeget is.

Közöltem, hogy nem vagyok hajlandó ezt az összeget kifizetni, és szóban is tájékoztattam a kifogásaimról a hölgyet, melyekről a mellékelt levelemben is írtam. XY azt mondta, hogy ez a két opció van: vagy kifizetem, vagy szerződést bontunk és újat indítunk. A kifogásaimat rögzítette.

A felhalmozódott tartozás mind a folyószámlámon, mind pedig a hitelkártyaszámlámon a bank hibájából történt. Hangfelvétel rögzítette decemberben, hogy azt az utasítást kaptam a banktól, hogy ne nyúljak ezekhez a számlákhoz, és a legközelebbi befizetésem január 20-án történjen meg, amikor is az újrakezdési hitel első törlesztő részletét átutalom. Ezt meg is tettem. Nem kívánok a bank hibájából plusz több mint 200 ezer forintot hitelként felvenni és törleszteni. Nem kívánok újabb időt tölteni az újabb hitelszerződés megkötésével. Nem kívánok újabb 21 ezer forintot közjegyzői díjként kifizetni, még úgy sem, hogy azt az új hitelösszegbe beleszámolják és nem készpénzben kell megfizetnem. Nem kívánok újabb igazolást kérni a biztosítómtól sem.

Várom szíves válaszukat!

Aztán újabb kérdések merültek fel:

1. Mikor és milyen módon értesítettek arról az elmúlt 2 hónapban, hogy az aláírt, közjegyző által hitelesített hitelszerződésemmel, vagy annak kísérődokumentumaival kapcsolatosan bármilyen probléma van?
2. Mikor és milyen módon értesítettek arról az elmúlt 2 hónapban, hogy a december 20-i megállapodás (hangrögzített) ellenére, kezdeményezzek utalást a hitelkártya- és személyi kölcsön számlámra?
3. Mikor és milyen formában értesítettek arról, hogy a kapott hitelösszeg zárolásra került, mert nem teljesültek az előtörlesztés feltételei?
   A fenti 3 kérdésemre kapott válaszokról szeretném kikérni a hangfelvételt, avagy az írásbeli tájékoztatást, amit kaptam.  Ugyanígy kérem azt a hangfelvételt, amelyen elhangzik, hogy ne nyúljak a fenti két számlámhoz, arra ne teljesítsek befizetést, a hitelkártyát ne használjam. December 20-a előtti 2-3 napban történt, XY volt az ügyintéző a Hitelátalakítási Csoportnál.
4. Mikor és milyen formában kapom vissza kamatokkal növelten – amennyiben valóban felbontják a decemberi 20-i szerződést - a már befizetett törlesztő részletemet? (A mai napon egyébként beterhelték a következő havi törlesztő részletet is, valamint levelet is kaptam a hitelkártya elmaradásról)
5. Mikor és milyen formában kapom vissza – amennyiben valóban felbontják a decemberi 20-i szerződést – a készpénzben kifizetett közjegyzői díjamat?

UPDATE 03/05: Hepiend.

Nem lenne tisztességes, ha a végkifejletet nem írnám meg. A bank törölt minden, - a két hónap alatt általam kifogásolt - plusz összeget, költséget. Megmaradt az eredetileg kötött hitel, az eredeti feltételekkel. Illetve kártérítést is utaltak, ami nem egy horribilis összeg, de erre a hónapra fedezte a hitel törlesztőrészletét.

Mindezt az írásbeli panaszom után kb 1 héttel. Bár előtte még 2 telefonhívást is kaptam. Először kb 200 ezer lett volna amit vártak, hogy rendezzek, vagy felbontják a szerződést. A másodiknál már "csak" 50 ezer ft volt ami rendeznem kell. Végül jött a hívás, hogy semmit nem kell befizetnem, visszaállították az eredeti állapotot, ahogy azt kértem is.

Mondjuk elnézést nem kértek, illetve azt sem tudom, hogy ki és mikor hibázott ezalatt a 2 hónap alatt, de függetlenül ettől mondhatom, hogy győzött az igazság. Csak rémítő abba belegondolni, hogy ha hagyom magam és nem reklamálok, akkor simán 2 kilóval beljebb lennék most...
Szóval így ért véget (remélem) az én történetem.
 
Köszi!
Gyöngyi