Jajj annak, akinek kombinált hitele van! Gábor végtörlesztése fennakadt az Erste és a Fundemanta vitáján. Az erstés ügyintéző szerint minden rendben halad, bár még mindig nem küldték ki az óvadéklehívást a Fundamentának, igazolást nem adnak és nem oldják fel a lekötött pénzét.

Fundamenta lakástakarék pénztárral kombinált hitelem van az Ersténél. Ez azt jelenti, hogy a hitelösszeget nem a "hagyományos" módon törlesztem vissza, vagyis kamatot és tőkét fizetek kb. egyenlő részletekben a futamidő végéig, hanem csak kamatot fizetek x évig, a tőkére fordítandó részt (ill. valamivel többet), pedig az LTP-be. Erre kamat és állami támogatás jár. X év után, amikor lejár az LTP, a pénz szerződés szerint beletörlesztődik a hitelösszegbe, innentől kezdve "hagyományos" úton folytatódik a a törlesztés. Lényeges, hogy a kombi konstrukcióban az LTP-ben elhelyezett pénzre banki zárolás kerül. Az adós nem veheti ki a pénzt, nem szüntetheti meg az LTP-t, stb.

Ezt szeretném most végtörleszteni. "Hagyományos" hitel esetén egyszerű lenne: van egy fennálló tőketartozás, azt kell kifizetni. Kombi hitel esetében, mint kiderült, ez kicsit bonyolultabb, főleg, ha Erste-Fundamenta párosról van szó...

Egy kombi hiteles természetesen szeretné a felgyülemlett megtakarítását is felhasználni a végtörlesztéshez. Teljesen logikus, hiszen az a hitel része, ezért is hívják "kombi"-nak. Akkor is, ha nem telt még el az állami támogatáshoz szükséges idő, akkor meg pláne, ha igen. Egyébként pl. nekem az LTP-s pénz nélkül álom maradna a végtörlesztés.

Leírnám az én konrét esetemet. Mint kiderült, más, Erstés kombi hiteles ügyfél hasonló cipőben jár.

Legelőször október elején a Fundamentánál érdeklődtem, ahol elmondták, nem kezdeményezhetem a szerződésem felmondását, mert hitellel kombinált LTP esetén erre csakis a bank a jogosult. A megoldás, hogy a bank feloldja az LTP-s zárolást és ad egy hitelintézeti igazolást, azt elfogadják.

A bankban közölték, az Erste egyáltalán nem ad ilyen igazolást, sőt, ők sem fogják kezdeményezni az LTP felmondást, mert végtörlesztési törvény ide vagy oda, erre nem kötelezi őket semmi. Ha végtörleszteni akarok, fizessek, aztán majd valamikor megkapom az LTP-s pénzt, természetesen bukva az állami támogatást, hiszen miután kifizettem a lakáshitelt, az már nem lakáscélra menne.

Pár hét múlva kiderült, közben valami miatt változott az Erste hozzáállása: amennyiben megbízom őket, maguktól elindítják az LTP megszüntetését. Ehhez egy óvadéklehívási engedélyt kell beadnom náluk, ők azt továbbítják a Fundamentának, amely az elbírálást követően, 15 napon belül fizet. Ez szépnek tűnt, október közepén be is adtam. Az Ersténél azt mondták, ha megjön a pénz, értesítnek és mehetek végtörleszteni.

Rendszeresen érdeklődtem a Fundamenta ügyfélszolgálatán, érkezett-e be hozzájuk a számlámra vonatkozó óvadéklehívási igény. Eltelt több mint egy hónap, de még mindig nem. A banki ügyintéző szerint "minden rendben halad". Természetesen próbáltam utánajárni, mi lehet az oka a késlekedésnek. Ráakadtam internetes fórumokra, ahol sorstársak osztották meg saját tapasztalataikat, információikat. Ezek alapján apránként összeállt egy kép, ami némi magyarázatot ad a fentiekre.

A Fundamenta több bankkal is együttműködik kombi hitelek tekintetében. Az Erstén kívül mindegyik hajlandó feloldani az LTP-s zárolást és megadni a hitelintézeti igazolást a végtörleszteni szándékozó ügyfeleinek, akik így saját maguk kezdeményezhetik a szerződésük megszüntetését a Fundamentánál. Lényeges, hogy a Fundamenta általános fizetési határideje 3 hónap, ezért az ügyfelek kénytelenek 1 hónapos, gyorsított eljárást kérni, amelynek díja a megtakarítási összeg 3%-a.

Ezzel szemben az Erste nem járul hozzá a fenti megoldáshoz, ragaszkodik az óvadéklehíváshoz. Hogy ennek mi az oka, csak találgatni lehet, hiszen nekik elvileg nem érdekük, hogy a Fundamenta bukjon 3%-ot... De első ránézésre az ügyfél szemszögéből nem tűnik ez rossz megoldásnak, hiszen így 15 napon belül, mindenféle utánajárás nélkül, ingyen hozzájuthatna az LTP-s megtakarításához.

Csakhogy az Erste több mint egy hónap elteltével sem küldi el az óvadéklehívásokat a Fundamentának. Kiderült, hogy a Fundamenta és az Erste vitában áll egymással. Ugyanis óvadéklehívásnál a bank 3 féle indokot adhat meg:
 - "vállalt fizetési kötelezettségeinek nem a kölcsönszerződésben foglaltaknak megfelelően tett eleget."
 - "vállalt betétbefizetési kötelezettségeinek nem a lakás-előtakarékossági és az arra tekintettel létrejött óvadéki szerződésben foglaltaknak megfelelően tett eleget."
 - "a lakás-előtakarékossági szerződésének kiutalására saját hibájából nem került sor."

Mint látható, ezek közül egyiket sem lehet ráhúzni a végtörlesztésre. Állítólag az Erste egy 4. indokot adott meg, amit a Fundamenta nem fogadott el és sorra visszadobta az óvadéklehívási igényeket. Később hetekig egyezkedtek a megoldásról, közben a bank már el sem küldte a friss igényeket. Állítólag múlt hét végén született valamilyen megállapodás kettejük között. Azt nem tudni, hogy ez pontosan mit tartalmaz, az Erste - hasonlóan a többi bankhoz - végül mégis hajlandó feloldani az LTP-s zárolást és megadni a hitelintézeti igazolást, vagy a Fundamenta hajlandó elfogadni a 4. indokot.

Most itt tartunk. A fenti információk persze nem hivatalosak, mind innen-onnan, internetes fórumokról, fundamentás és erstés ügyintézőktől származnak. Ami biztos: az Erstés ügyintéző szerint, akivel napi kapcsolatban vagyok, minden rendben halad, bár még mindig nem küldték ki az óvadéklehívást, nem jelezte, hogy változott volna bármi az ügy menetében, a Fundamentához a mai napig nem érkezett be az óvadéklehívási igény.

Természetesen kértem állásfoglalást a PSZAF-től, egy hónapon belül válaszolnak... Sajnos egy elég szűk körről van szó, nincs többezer érintett, maximum párszáz, így nem tud akkora port kavarni a dolog. Az hagyján, hogy így tovább fizetjük a kamatot, de attól félek, ha így megy, a végén kicsúszunk a végtörlesztésből. Fogalmam sincs, ki máshoz fordulhatnánk, ezért gondoltam, hogy összefoglalom a helyzetet és a lehető legtöbb helyre eljuttatom, hátha olyan valaki fülébe is eljut, aki tenni tud valamit.