Zsk édesanyjától örökölte a nagyjából egy éve kötött 1,5 millió forintos tőkemegtakarítási életbiztosítást, ami egészen pontosan 6 azaz hat forintot fialt ezidő alatt. Megtakarították a tőkét vagy sem? Na ugye.

anyám meghalt. de előtte még nyert a lottón. kötött is a Groupama Garancia biztosítónál tőkemegtakarítási életbiztosítást. 1,5 millát lekötött 6 évre 2012 05. 30-án. megyek a biztosítóhoz, hogy hát lássuk. nyugdíjas kisasszony telefonál, nem nagyon igyekszik. ja, hogy hát ügyfél van? mondom: van egy ilyen kötvényem, ahol én vagyok a kedvezményezett, meghalt anyám… töltsem ki, beleegyezem-e, hogy lefénymásolja, stb. az induláskor az összeg +11.096, mert a kötéskor jóváírták a kamatot is, gondolom ez volt a csali. nyugdíjas kisasszony megkérdi, hogy gondolkodtam-e, hogy mit akarok kezdeni a pénzzel, esetleg újra befektetni? akár, mondom, mekkora is pontosan az összeg? nem töri magát, hanem elkezdi sorolni a befektetési lehetőségeket, kapok egy fekete-fehér fénymásolatot, amin 5 oszlopdiagram van, „a középutasok jártak jól 2013-ban” címmel és a különböző portfóliók hozamát részletezi 11,24 %-tól 16,37 %-ig. vagy most még nem tudok dönteni? nem, mondom, most biztosan nem fogok dönteni. nem is kell, mondja, ráérek. mekkora összegről van szó, kérdem többedszerre. osztanak szoroznak, kiderül, hogy pont 6 Ft-tal több, mint amikor befizette anyám.

mondom a kisasszonynak, hogy a csili-vili diagram szerint legalább évi 12 % a groupama befektetéseinek a kamata. hol is van ez az összeg? na nem, az más befektetések esetében igaz. jó, mondom, legyen a fele, mondjuk 90 ezer ft/év (gyors fejszámolás: 1,5 mft 12 %-a 180 eft, annak a fele 90). árulja már el, hogy hogyan lehetséges, hogy 6 egész ft-ot kamatozott 1 év 2 hónap alatt a 1,5 millás befektetés? mert a biztosítónak vannak költségei. például? az üzletkötő díja, a befektetések elhelyezésének költsége… és még van arca megkérdezni, hogy sikerült-e döntenem arról, hogy egy összegben vagy esetleg kisebb részletekben akarom lekötni a pénzemet - hiszen július 31. után a 6 %-os ehot is be kell fizetnem majd a kamatok után. itt már végképp elfogyott a türelmem.

az már csak hab a tortán, hogy bár anyám május 30-án fizette be az összeget, mégis július 16-a a kockázatviselés kezdete, és nem a bejelentési dátum alapján számították ki a kamatot, hanem anyám halálának napján, azaz 1 hónappal tovább használták a pénzemet, mint ameddig kamatoztatták. most már csak azt szeretném tudni, hogy vajon a +6 ft-os aktuális megtakarítási összeget fogom megkapni vagy esetleg a visszavásárlási értéket, ami 105 ezer forinttal kevesebb, mint amit anyám eredetileg befizetett a biztosítónak…